Eigenlijk een eenvoudig product

Een hypotheek is niets meer dan een geldlening die ooit afgelost moet worden. Over de lening betaalt u rente, de aflossing kan op verschillende manieren. Dit laatste maakt het uiteraard moeilijker en natuurlijk heeft u daar hulp en advies bij nodig. Houdt u echter de basisgedachte van de eerste regel vast dan is het al een stuk eenvoudiger. Bij het beslissen wat voor u de juiste hypotheek is zijn de volgende punten van belang:
    •    Hoogte van de hypotheek
    •    Hypotheekvorm
    •    Rentevast periode
    •    Hoogte levensverzekering

Ad: Hoogte van de hypotheek Allereerst moet u uiteraard bepalen hoeveel geld u wilt lenen. Bij aankoop van een woning is dat de aankoopprijs van de woning plus de kosten koper welke bestaan uit overdrachtsbelasting (6%), notariskosten, afsluitprovisie over de hypotheek en meestal taxatiekosten. Koopt u vrij op naam, meestal bij nieuwbouw, dan heeft u alleen notariskosten voor het passeren van de hypotheekakte. Bij nieuwbouw moet u verder rekening houden met bouwrente en eventueel meerwerk. Bij een tweede hypotheek of verhoging van uw bestaande hypotheek voor verbouwing of andere zaken is het uiteraard van belang dat u een goede berekening maakt hoeveel geld u nodig heeft, inclusief bovenstaande kosten. In de meeste gevallen is het aan te raden zo veel mogelijk te lenen en zo weinig mogelijk eigen geld te gebruiken. Dit heeft te maken met de fiscale aftrek van de hypotheekrente. Meer uitleg hierover vindt u onder het hoofdstuk tips.

Hoeveel u kunt lenen is van een aantal zaken afhankelijk:

    1.    Uw vaste inkomen
    2.    De waarde van uw huis of het aan te kopen huis
    3.    Heeft u een vast contract

1. Uw vaste inkomen


Uitgangspunt om te bepalen wat u maximaal kunt lenen is uw vaste jaarlijkse bruto inkomen plus vakantiegeld. Per geldverstrekker is het verschillend hoeveel hypotheek er wordt verstrekt. De één verstrekt 4 keer het inkomen, anderen gaan zelfs tot 5 keer. De verschillen per hypotheekverstrekker zijn vaak enorm dus het loont de moeite diverse maatschappijen te vergelijken. Vandaar dat wij als onafhankelijk tussenpersoon een passende hypotheekverstrekker kunnen zoeken.

2. De waarde van uw huis


Er wordt in de meeste gevallen niet meer hypotheek verstrekt dan 125% of 130% van de executiewaarde van uw huis. Vrijwel altijd moet er een taxatie plaatsvinden van uw huidige of nieuw aan te kopen huis. De taxerend makelaar vermeldt in zijn of haar rapport de verkoopwaarde en de executiewaarde. De executiewaarde is de waarde waarvan de makelaar denkt dat hij/zij het huis in ieder geval kwijt kan raken bij gedwongen verkoop. Deze waarde houden geldverstrekkers aan bij de bepaling van uw maximale leencapaciteit. De laagste van de twee berekeningen, inkomen of waarde woning, is uw maximale leencapaciteit.

3. Heeft u een vast contract 


De meeste geldverstrekkers maken er geen probleem van als u een contract voor onbepaalde tijd heeft. Het is echter altijd belangrijk dit na te vragen om teleurstellingen te voorkomen. Meestal is wel een intentieverklaring van de werkgever benodigd waarin hij of zij verklaart dat er de intentie is uw contract aan het eind van het tijdelijke contract om te zetten in een contract voor onbepaalde tijd. Hier zijn standaard verklaringen voor die via uw bemiddelaar te verkrijgen zijn. Heeft u een proeftijd dan mag de hypotheek niet passeren voordat uw proeftijd is afgelopen.